Während viele Sparerinnen zunächst auf die Renditechancen achten, geraten die späteren Auszahlungsbedingungen häufig in den Hintergrund. Dabei bestimmen sie wesentlich mit, wie flexibel das angesparte Vermögen im Ruhestand genutzt werden kann.
Das Altersvorsorgedepot ist ausdrücklich für die finanzielle Absicherung im Alter vorgesehen. Deshalb können Anlegerinnen bei Vertragsende nicht vollständig frei über das Kapital verfügen. Stattdessen sind bestimmte Auszahlungsformen vorgesehen.
Eine Möglichkeit ist ein Auszahlungsplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr reichen muss. Anders als bei der bisherigen Riester-Rente besteht damit nicht mehr grundsätzlich die Verpflichtung, eine lebenslange Rentenzahlung zu wählen. Das kann vorteilhaft sein, weil lebenslange Renten mit zusätzlichen Kosten verbunden sein können.
Allerdings haben beide Varianten unterschiedliche Vor- und Nachteile. Eine lebenslange Rente gewährleistet regelmäßige Zahlungen bis zum Lebensende, während ein zeitlich begrenzter Auszahlungsplan mehr Gestaltungsspielraum ermöglichen kann. Dafür besteht das Risiko, dass nach Ablauf des Plans keine weiteren Zahlungen aus diesem Vertrag erfolgen.
Frauen sollten deshalb frühzeitig überlegen, welche Auszahlungsform zu ihrer späteren finanziellen Situation passt. Wer auf dauerhaft gesicherte Einnahmen angewiesen ist, hat möglicherweise andere Anforderungen als jemand mit ausreichenden Rentenansprüchen oder weiteren Einkommensquellen.
Auch bei der Anbieterwahl besteht kein unmittelbarer Zeitdruck. Zwar soll das Altersvorsorgedepot am 1. Januar 2027 starten, doch die vollständige Förderung für 2027 lässt sich auch bei einem späteren Vertragsbeginn sichern. Voraussetzung ist, dass bis zum Jahresende der erforderliche Gesamtbetrag eingezahlt wird. So bleibt ausreichend Zeit, um die Angebote zu vergleichen und einen passenden Vertrag auszuwählen.
Über Katharina Dauenhauer:
Katharina Dauenhauer ist unabhängige Honorar-Finanzanlagenberaterin, Mentorin für Vermögensaufbau für Frauen und Gründerin der Dauenhauer Consulting GmbH. Mit ihrer Erfahrung im Bankwesen, in der Lehre und Beratung vermittelt sie Finanzwissen verständlich und praxisnah. Ihr Schwerpunkt liegt auf der finanziellen Beratung von Frauen ab 45. Zudem ist sie Autorin des Buches „Jetzt oder nie – Investieren für Frauen ab 45+“. Weitere Informationen: https://katharinadauenhauer.com/
